转账8万后养老顾问失联！养老理财到底该信谁？人保寿险尊越长红为您支招

72岁的李大爷接到陌生来电，对方自称“专属养老顾问”，推销一款“内部养老投资项目”。该“顾问”宣称，投入5万元即可享受“终身高额分红”，还能额外获得“养老社区优先入住权”，并发送了伪造的公司公章图片、虚假收益报表等佐证“真实性”。由于李大爷对金融产品辨别能力有限，且迫切希望提升养老保障水平，最终向对方提供的私人账户转账8万元。转账后，该“顾问”迅速失联，李大爷后悔不已。

养老钱最忌“贪高息”，安全、透明、有保障才是根本。国家统计局数据显示，截至2024年末，全国60岁及以上人口占总人口的22.0％。“如何筑牢养老保障”成为热议的焦点。在国家不断完善多层次养老保障体系的背景下，个人主动规划的重要性愈发凸显。而中国人保2025年末重磅推出的“尊越长红”养老年金保险（分红型），恰是为破解这一困境而来，用“安全＋灵活＋增值”的三重优势，为不同年龄段人群的养老规划提供了可靠选择。

瞄准低利率痛点  聚焦长期养老需求

在传统储蓄、固收产品收益持续走低的背景下，“尊越长红”以“保险姓保”为核心，专为2026年“开门红”打造，精准对接投资者的长期养老财富规划需求。

它采用“保证＋浮动”的收益模式，一方面，保险现金价值按年复利1.75％递增，为资金安全筑起“防护墙”，有效抵御利率下行风险；另一方面，浮动部分通过分红机制，让投资者共享保险公司经营成果，保留收益增长空间。

在覆盖人群与领取规划上，产品同样贴心：最高80周岁可投，能满足不同年龄段人群的需求；领取年龄选择灵活，男性可从65周岁、75周岁或85周岁起领，女性则额外增加55周岁选项，无论是想早点享受退休生活，还是计划延迟领取以补充高龄阶段开支，都能找到适配方案。

双层保障  让财富增长更安心

“尊越长红”的收益设计，从根源上解决了投资者“怕风险、怕收益不稳定”的顾虑，构建起“安全垫＋增值潜力”的双层保障体系。

保证收益打底，确定性看得见：生存总收益超过所交保费后，按保险现金价值按年复利1.75％递增。这意味着，即使市场波动，这部分收益也不会受影响，为投资者提供明确的财富增长底线。

分红机制加持，共享经营成果：作为分红型保险，“尊越长红”严格遵循《分红保险精算规定》，保险公司每年至少会将可分配盈余的70％分配给保单持有人。分红采用现金红利形式，既可以直接领取用于日常开支，也能转入万能账户进行二次增值，让收益更具灵活性。

适配全生命周期  资金规划更自由

养老规划不是“一锤子买卖”，不同人生阶段的资金需求各不相同。“尊越长红”在灵活性上做足功夫，让资金规划能随需求动态调整。

领取灵活，按需调整：男性可从65周岁、75周岁或85周岁起领，女性则额外增加55周岁选项。

应急灵活，兼顾不时之需：遇到教育、医疗等突发资金需求，可通过手机便捷申请部分领取，减保资金还能进入万能账户二次增长，同时享受初始费用返还；还支持最高可达现金价值80％的保单贷款，不中断保障的同时，解决短期资金周转难题。

国家级布局＋多元策略  为收益保驾护航

养老年金保险的长期收益能力，离不开保险公司的投资实力。人保寿险是大型央企人保集团旗下的重要成员，成立于2005年，注册资本257.6亿元，在全国设有36个省级分公司，投资收益实力也很强，近三年平均财务投资收益率4.11％，近三年平均综合投资收益率6.10％。（数据来源2025年第三季度偿付能力报告）。

集团投资板块发挥多资产配置核心能力优势，加大产品创新力度，设立“人保资产－广明高速持有型不动产资产支持专项计划”“人保资本－国网新源股权投资计划”，积极探索服务国家战略的新模式。以服务人民群众财富管理为宗旨，积极拓展第三方业务发展，打造有地位、有影响力的人保品牌。（来源中国人保集团半年报）。

适合谁买？这些建议请收好

“尊越长红”养老年金保险（分红型）并非人人适配，三类人群可重点考虑：

1．　有长期养老、教育储备需求的人，愿持有5年以上享复利的人群；

2．　追求稳健，能理性看待收益，接受分红波动（非必然），不执着短期高收益的人群；

3．　已配齐医疗险、重疾险等基础健康保障，有闲置资金的人群。

面对老龄化趋势，中国人保“尊越长红”养老年金保险（分红型），以“保证收益＋分红潜力＋灵活权益”的三重优势，为投资者提供了“安全与增长兼顾”的选择。如果你也在为未来的养老生活寻找可靠的财富保障，不妨深入了解这款产品，为自己的退休生活提前“上锁”一份安心。

重要提示：

1．该内容仅供宣传参考，具体保险责任等内容应以产品条款及保险合同为准。

2．保单红利为非保证利益，其红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。

3．犹豫期后退保可能有损失，部分领取可能影响后续年金金额。

4．保单贷款需支付利息，逾期未还可能导致保单失效。

5．公司整体投资收益，不直接等同于保单分红收益率。

6．该保险产品备案名为“人保寿险尊越长红养老年金保险（分红型）”。

7．可登录国家金融监督管理总局官网，通过“首页－在线服务－人身险公司备案产品目录”，输入公司名称或者产品名称，查询产品备案情况。

8．可登录人保寿险官网，通过“首页－公开信息披露－基本信息－产品信息”，输入产品名称，查询产品条款等产品材料。