没有财商，当心“月光”

　　一大早开车上班

　　从未觉得路上堵车那么“舒心”

　　食堂里吃碗热干面

　　从未觉得热干面那么爽口

　　手头上的一堆工作

　　从未觉得有活儿干那么踏实

　　有序复产加快了

　　车水马龙回来了

　　大武汉又生机勃勃了

　　人们愈发热爱生活了

　　一场突如其来的疫情，让很多人的世界观、人生观、价值观发生了一定的改变，也让很多人开始重新审视自己的生活方式、社交方式、消费方式。

　　俗话说，手有余粮，心中不慌。此次疫情之中，善于存款和理财的人，与那些超前消费、透支消费人群比起来，就显得相对从容。

　　当然，适度的超前消费，尤其对于90后、00后的年轻人来说，只要收入稳定，合理制定偿还计划，无可厚非。但理财专家建议，最好能建立在保留一部分面对重大突发事件的应急资金的基础上。

　　超前消费，源于西方一些发达国家的消费观，年轻的时候先花掉一部分以后才能赚到的钱，用人生剩下的岁月慢慢还，似乎也能过得不错，并且很大一部分欧美国家的人几乎是没有什么存款的，他们也并不需要存款来获取安全感。而当这次新冠肺炎疫情暴发，“没有余粮”的家庭在经济方面的抗风险能力就相对更弱。

　　可能有人会问，我要怎么才能知道究竟应该存多少钱？可以超前消费到什么程度？或者怎样对家庭财产进行理财和分配，可以发挥最大效益，同时又不影响应对危机的能力？这个时候，你需要的就是财商。

　　什么是财商？

　　财商，本意是“金融智商”，英文缩写为FQ（Financial Quotient），是一个人认识、创造和管理财富的能力。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可缺的素质。

　　一场疫情，让很多人意识到财商的重要性，更有父母开始为自己孩子20年后的人生未雨绸缪，想要从小培养孩子的财商，让孩子今后过上理想的生活。

　　财商低危害大

　　一个孩子6岁了还对金钱毫无概念，拿着100块钱去便利店买冰淇淋，付钱后拿着冰淇淋就走，连找零钱都不知道。问他钱是从哪儿来的，他回答“银行给的”，让人哭笑不得。

　　经常看到类似的新闻见诸网络，这些现象的产生，很多人归结为“不懂事”，却完全没有意识到这是孩子的财商出了问题。

　　很多人对财商教育存在误区，觉得财商教育无非就是教孩子怎么认识钱、怎么买东西。还有一部分人认为，过早让孩子知道金钱的用处，有可能会引发孩子拜金。这些都会导致孩子长大以后处理不好个人的经济问题，轻则“月光”，重则欠债。

　　培养财商要趁早

　　孩子长大成人后，对于金钱的理解，很大程度上取决于儿童时期的财商培养。所以一定要让孩子知道钱从哪儿来，要用到哪儿去，让孩子学会管理金钱。

　　从国内外的研究来看，3-12岁是儿童财商启蒙的关键时期，这个时期给予孩子恰当的财商教育，能够培养孩子全方面的财商思维和能力，培养孩子正确的金钱观和价值观。

　　美国洛克菲勒财团的创始人洛克菲勒在童年时代，祖父每周给他10美分零用钱，到周末检查是否增加，迫使小洛克菲勒到街头卖报，养成劳动赚钱的观念。而巴菲特6岁开始储蓄，每月30块，13岁时，他有了3000块，买了第一只股票。

　　早期进行系统的财商教育，将是孩子一生的财富，可以帮助他们树立正确的金钱观，理性、适度的消费观念，养成良好的理财习惯。这不仅能够解决孩子在日常生活和社会活动中，所面临的关于金钱与财富的实际问题，而且可以引导孩子从小学会规划梦想和管理人生，成为他们受益终生的重要财富。

　　如何培养孩子财商

　　那么如何培养孩子的财商，让他们理解赚钱不易，知道钱的价值，知道如何合理的支配金钱呢？希望以下的一些小技巧能够对爸爸妈妈们有所启发。

　　1、当孩子可以开始数数时（2岁左右），向孩子介绍什么是钱。为孩子拿出各种不同的纸币、硬币、不同国家的货币让孩子感受，这种感受式的学习对孩子来说是最直观有效。

　　2、当孩子再大一些，能够和父母进行平等沟通时（3-4岁），把我们自己关于金钱的价值观告诉孩子，如何才能赚更多的钱、如何明智的花钱，孩子更早接触理性的金钱消费观，未来他们可能会更理性。

　　3、帮助孩子学习和了解需要、希望、欲望之间的不同，这些会让孩子在未来花钱的过程中更理智成熟。比如孩子的奶粉是必需品，孩子想要的某种玩具是他希望得到的礼物、孩子想要多个相同的玩具则是他们的欲望，要帮助孩子理解这几个词之间的意义，他们就会更理智。

　　4、和孩子一起设定某些目标是孩子认识和理解金钱的有效手段。任何孩子想要买的玩具都可以成为很好的目标，孩子需要通过什么样的努力才能达到目标，这些细则父母可以进行设定（比如：认真吃饭、每天锻炼身体、一起打扫卫生）。但是当孩子达成目标后，父母要遵守诺言。

　　5、给孩子介绍储蓄和利息之间的关系，详细的给孩子解释利息的获得方法，可以在家庭的环境中利用孩子的零花钱储蓄的游戏方式告诉孩子，怎么样让他们的钱变的更多。每个月进行复合利息计算，孩子会意识到通过储蓄等行为可以获得更多的钱。

　　6、给孩子一些机会，让他们去花钱，鼓励他们节约用钱，如果有节约行为就会获得奖励。比如周六日给孩子5元让孩子自由支配，如果孩子还能节约下来钱，就会获得奖励。

　　7、带着孩子去银行开设自己的账户，帮他们把压岁钱、零花钱存起来。越早意识到储蓄的益处，孩子在未来就会找到更有效的金钱管理方法。

　　8、组织一次由孩子主导的购物行为，在行动之前让孩子拟定购物计划，并写出需要购物的清单。通过对比不同超市的物品价格，让孩子知道如何进行消费最合理“划算”。

　　9、让孩子自己做选择，比如孩子喜欢的某个玩具，让孩子自己分析和评估购买行为，买玩具要花多少钱，自己要如何获得这些钱？这些玩具买回后的价值是什么？是否十分必要？家里是否已经有相似的玩具？鼓励孩子进行思考的决策，未来当他们遇到大件需要购买时，他们会很轻松地进行思考决策的过程，而不是盲目一团糟。

　　10、告诉孩子借款利息的风险，比如孩子想要买某个玩具自己没有钱，你可以把钱借给孩子，告诉他利息是什么？一段时间之后孩子就会明白借钱的利息原来这么可怕，当他们越早认识到借款利息，他们未来在使用信用卡时就会更理智。

　　楚天都市报记者 高东起